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1、理财知识

  缺乏长远整体规划理财

  不少人都说“我把钱拿出来交给你打理,一年后你能给我带来多少回报”。很明显,这些客户把个人理财看成了即期收益的方式,对自己的家庭收支平衡性、资产配置以及投资产品缺乏考虑,对未来生活和财务状况的变化以及风险承受能力缺乏统筹规划,是一种很明显的理财盲点。

  追捧低风险高收益理财

  在人们的主观愿望中,风险一定时收益越大越好,收益一定时风险越小越好,然而风险与收益的关系常常是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益”,因此对于一些理财机构承诺的高收益、低风险的理财产品要持警惕态度,不要盲目追捧,否则,肯定会吃亏上当。

  把鸡蛋放到一个篮子里

  不少客户在投资理财产品时,过高地估计自己的风险承受能力,把大笔资金投入到股票、房地产等目前看好的项目中去,甚至没有留足家庭3至6个月的应急准备金,这样在出现失业、重病等突发状况时,就会相当被动。因此,把资金按照自身实际情况分配到活期存款、债券、房地产及股票中去,才是恰当的理财方式。

  炒股票买基金就是理财

  把炒股或买基金当作理财的全部内容,认为自己炒着股、买了基金就是进行理财了。其实,炒股或买基金只是在进行投资,而投资增值只是理财的一部分,理财不仅包含投资增值,还包括风险防范、养老规划、子女教育规划、购房购车等多方面的规划,我们有各种各样的生活目标,但钱是有限的,我们的局限是不可能在所有的方面都是专家,所以,我们需要专业的理财规划师帮助理财。

  钱是挣出来的理财多余

  理财包括“开源”和“节流”,因此这种思想从“开源”的方面理解也不错,但人毕竟不可能无限“开源”,在无法“开源”的情况下,就得通过“节流”实现目标。另一方面,挣到手的钱更应该进行合理投资和规划,才能抵御通货膨胀,实现各种人生目标。

  投资渠道过于单一分散

  进行投资理财,既不能过于畏惧风险,这样只能使通货膨胀悄悄侵蚀自己的资产,也不能过于冒进,否则一旦投资失利就会严重影响自己和家人的生活。同时,过于分散的投资也会使收益下降、使自己疲于应对,因此最好进行一个理智判断,把有限的资产相对集中于一些自己看好的能掌握的投资项目上。

  不考虑实际需求和风险

  听人说啥挣钱就投资啥,紧跟时尚,不考虑自己的实际需求和风险承受能力,结果往往是投资了不适合自己的产品,给自己带来麻烦。其实,市场上没有最好的投资品种,只有最适合自己的投资品种。一个投资品种,哪怕目前看来再赚钱,但自己不具备风险承受力,或资金使用周期与该投资不匹配,也最好不要盲目涉足。

  短线投机多长线投资少

  进行投资倾向于快进快出,指望通过频繁操作加快赚钱速度。在投资市场中,哪怕是专业人士也几乎不可能预测到什么时候才是最高点和最低点,因此短线波段操作,不一定就能博得更多收益。所以,给更多普通投资者的建议是,把握大势,顺势而为即可,采取分批进入或基金定投都是不错的主意。

  对回报率期望过高理财

  一方面不愿承担风险,另一方面却又看不上低风险产品的低收益。偶然间尝到高风险产品“赚钱快”的甜头后,便对它产生很高的期望,以为赚钱就是这么容易。任何理财产品都是风险和收益对等的,在分享高回报的同时肯定要承担相应的风险。投资者对所投资品种的回报率有一个合理预期,才会使自己的理财避免陷入盲目和慌乱,而把理财当作发财,就更是走入歧途了。

  对投资流动性考虑不足

  投资过分看重预期收益率,不太关注投资期限,结果投资了期限过长的品种,中途需用钱时就遭遇不小的麻烦。

  买基金只看短期分红

  基金做为一种专业的理财工具,某时段的运作并不能真实反映基金的整体走势。基金在某时段的分红比例高也不能证明其具有长期的持续分红能力。基金管理人都习惯于以一年或两年作为评定基金业绩的基准,就足以说明投资基金应遵循基金运作周期的重要性。

  为保证投资中的收益,在基金资产的配置品种方面,基金管理人都会选择部分具有周期性的投资品种,这也是保证基金取得稳定收益的重要保障。因此,对待基金的短期分红应当谨慎。

  基金净值越高分红比例越大。

  基金净值中配置资产品种的升水和缩水,并不是证明基金具有分红能力和不具有分红能力的唯一指标。在某个特定阶段或某个时点,基金净值得到了大幅度的提升,证明该基金资产市值得到了增长,但对于基金收益来讲,只是停留在账面上,并没有形成实质性的基金净值的增长。因此,净值越高不一定说明该基金的分红能力越高。

  投资基金一定会有分红

  因运作业绩不理想而使净值跌破面值的基金并不在少数。基金净值尽管不是基金分红的充分必要条件,但也是一项重要的分红依据。基金净值跌破面值,将直接影响基金的正常分红。因此,投资基金也存在面临因基金运作业绩不理想而导致不能分红的风险。

  基金分红越多越好

1、理财知识图片一
1、理财知识图片一

  实际上多分红并不一定是基金的最佳策略。对于具有长期投资价值的基金来讲,多分红将使投资者得到更多的现实收益,但也使投资者失去了应有的长期投资机会。从一般的分红情况来看,分红往往伴随着基金赎回潮。获得基金分红的投资者都会选择落袋为安,而使处于正在成长中的基金不得不被动进行基金资产配置品种的调整,从而抛售较好的股票品种而应对基金赎回。

  负债投资不加控制

  近几年来,全国各地房产市场非常红火。在这个市场上,造就了不少富翁,在财富效应的驱动下,有一些投资者开始举债投资,购买多套房子以期资金增值,于是出现了许多“负翁”。但日本、香港地区的房产泡沫的历史教训告诉我们:超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。

  “用明天的钱,圆今天的梦”固然很好,但是这需要有个度。一般而言,家庭债务支出的合理比例就控制在家庭总收入的50%之内,否则,一旦市场波动或家庭发生意外的话,其破产的可能性也将增大。

  透支身体来赚钱

  当今社会,为了金钱不惜透支健康的人是越来越多,这是目光短浅的体现。有句话说的好:“今天,您用健康买金钱;明天,您用金钱买健康。”在当今日趋激烈的竞争环境中,越来越多的白领阶层面临着工作的压力,小病拖着不看,不断透支身体,以致大病后收入受损,引发财务困难。

  事实上,健康亦是一种投资,锻炼、必要的营养补充与劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活,千万不要透支体力与生命,健康投资也是理财的一项非常重要的内容。

  投资只看重收益

  如今,市场上的理财产品名目繁多,不少听到预期高收益率的产品,便一哄而上争相购买,却没有关注它的风险。遇到市场变化,如股市不好,则马上谈基金色变。很多人往往会将资金投向单一的投资领域,一旦发生投资风险,财务危机随之产生。

  事实上,高收益的理财产品往往蕴涵着高风险,天下没有免费的午餐。投资安全的产品,如存款的话,也存在着负利率的风险。因此,在做理财规划时,需要根据自己的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况,兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合,以此获得稳定收益,从而达到理财目标。

  买保险越多越好

  面对市场上诸多的保险产品,并不是每一款产品都是适合自己的。不同的人群有不同的产品需要,保险的目的归根到底是将自身的风险进行转嫁,保险的缺口通常是:不能工作时所需奖金与现有个人资产之间的差额。

  因此,在购买保险时应充分认识自己或家庭的最大风险是什么,比如说,你是一名教师,单位离家很近,不出差,航空意外险就没必要买。

  在认清风险的同时,还需要考虑保险支出占家庭收入的比重,保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜,保险金额根据具体情况而定,家庭收入稳定的,保障额一般可控制在年薪的6~7倍。

  受高利润诱惑轻信他人

  不少人(尤其是老人)在理财时容易受到利润的诱惑而上当受骗。要警惕骗子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币,采用“串通表演”的手法进行诱骗。老年人如遇到有人自称兜售外币,一定要先到银行进行鉴定后才可兑换,千万不要因贪小利而被迷惑,以免落得个“竹篮打水一场空”的结局。

  贪图高利集资

  近些年来,非法集资案屡屡发生,许多求财心切的人因此倾家荡产。虽然国家明令禁止非法集资,但这种非法行为在一些地方仍然存在,特别是在当前低利率形势下,一些非法分子利用人们贪图高利的心理,有的声称利率高达20%~30%,以引诱个人资金入股。这多半是陷阱,千万要当心。

  盲目为他人担保

  有些人常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务。殊不知,一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款,银行就会依法冻结你的有价证券用于收回债权。

  保险的功能越多越好

1、理财知识图片二
1、理财知识图片二

1、理财知识图片三
1、理财知识图片三

  在具备一定的财富积累后,财富的保障是家庭理财必不可少的一部分。根据不同阶段的不同需要,可适当地购买人寿险、重疾险、财产险、责任险等保险产品。

  现在市面上的保险品种五花八门,很多都有投资分红的功能。不少人都认为保险功能越多越好,而选择带有投资分红功能的保险,最终却造成保险产品收益效果不太好,年收益率跟银行存款差不多。

  事实上,在国外,保险的保障和投资功能区分得越来越清楚。对一般人来说,应把保险看成一种消费性产品,花钱主要是为了买个保障,不要过度注重它的投资功能。事实上,消费者可以为购买保险投资功能的钱找到更好的投资渠道,不仅收益率可能更高,还灵活得多。

  所有的债务都是坏事情

  不少人都认为理财的最佳状态是“无债一身轻”,这种看法是片面的。

  每个人都应该有一份资产负债表。在理财的专业人士看来,一个人如果只有资产没有任何负债,这个人的财务很稳健,但是不能改善生活质量和分享投资市场增长带来的收益;但是如果一个人是靠借钱度日,负债累累,面临破产,个人信用不健全,财务状态不健康的也被推崇。最好的状态应该是适当负债,一边使用融资途径融资,在改善生活质量的同时,可以利用投资工具使自己资产增值。

  投资渠道

  网上交易者是短线交易者

  网上交易者是活跃交易者,而不是短线交易者。只有7%的在线交易者平均每年的交易超过50次。所以,即使在网上交易相对频繁的时候,其行为也不具备任何一点短线交易的特点。

  电子商务只是一种工具

  电子商务绝不仅仅是一种继电话、传真之后的新的通信工具,而是一场有史以来最伟大的变革。网络将计算机与通信有机地结合起来,突破了时间与空间的概念,使得任何人可以在任何时间获取所需的任何资讯。网络的互动性也使得一个普通人的声音可能传遍世界。

  网络的这种特性,促成企业必须进行全面的改革。比如,企业组织架构必须围绕着简单与高效进行重组;决策机制更加科学化,也更加灵活快速;员工素质必须全面提高,否则将难以适应电子商务时代的基本要求;管理方式将更加人性化;市场渠道极大地拓宽,企业面对的不仅仅是一个局部地区,如何有效地树立基于网络世界的品牌和知名度变成企业生死攸关的问题。另外网络经济对高级人才的极大需求使得社会贫富悬殊加剧。

  搞电子商务可以节省成本

  如果有效地将电子商务的特点应用到适当的业务层面上,确实可能会节省成本。但建立一个有点规模的电子商务网站涉及到软硬件购买、网络环境、人员工资、办公费用、宣传推广费用、人员引进及培训费用等等,花费巨大。搞不好,成本没节省,还会亏一大笔。

  网站内容好就能成功

  网站最难的是品牌、是知名度。我们经常看到某些网站技术、内容都很好,就是不被认同,用户很少。究其原因,就是品牌、知名度不够,也许有人认为阿里巴巴其实只是个电子公告版,我完全可以做得比它好。也许是的,但你能否做到全世界100多个国家的商人想跟中国做生意的时候就想到阿里巴巴?这就是品牌的威力!“好酒不怕巷子深”的时代已经过去了,说“互联网经济就是注意力经济”的论调也许有些过火,但注意力的确是必不可少的。

  开放式基金比封闭式基金收益高

  开放式基金较封闭式基金规模大,运行的也更加平稳。其实,这只是投资者的一厢情愿。一方面,开放式基金在目前的规模仍然“大”得有限;另一方面,基金收益的差异性不完全取决于资金规模,而主要由理财素质高低决定。开放式基金的收益是指基金管理人将募集的资金进行投资获得的投资收益。开放式基金主要投资于股票、债券等金融工具,因此它的收益的来源主要有以下三部分:买卖价;利息收入;股息收入。

  开放式基金不同于封闭式基金,基金管理人存在赎回机制带来的压力,需要考虑到流动性,保留部分资产以现金、银行存款等方式存在。这一特点将使开放式基金更求投资稳健,而收益往往与风险成正比。在投机性依然较强的我国股市中,没有赎回压力的封闭式基金相反有机会在博弈中胜出。今后若开放式基金的净值增长不及封闭式基金,也是不足为奇的。

  基金公司都差不多

  其实,如何去选择与评估一家好的基金管理公司,也是一个相当重要的课题,其评估的方式有以下几个要点:

  1.基金经理公司旗下基金的整体表现

  评估这些基金的整体表现时,时间段不能太短。通常以三到五年的长期表现较为可靠。若基金发行时间较短。也至少要一年以上才较为可信。

  2.基金公司的信誉

  对这家基金公司或股东来说,过去长期累积下来的信誉是最珍贵的一项资产,其在经营管理上便会格外谨慎,且长期以来的经验也让这些基金公司不论是在基金的作业、交割程序,甚至是稽核、内控上都有完善的制度,也较不易辜负投资人所托。

  3.基金公司的服务品质

  投资人在投资前,不妨去电询问基金公司所能提供的服务有哪些,也可借此了解服务人员的服务态度如何,都可作为选择基金公司的参考。

  4.基金公司的国际支持网路

  一家具有国际资讯网路的基金公司,在全球各地均有许多专业人员搜集及研究资料,可以深入了解各国政治经济状况,随时掌握市场资讯,以系统化、组织化的专业投资为投资人创造更好的投资报酬。

  过分担心投资的损失

  投资并不像在渔场里钓鱼那么简单。你必须清醒的认识到,在投资的时候,如果一笔生意听起来好得让人难以置信,那这笔生意的确不值得置信。如果你曾经是一名失败的投资者,那么现在值得欣慰的是,世界上还有很多人同你一样;值得注意的是:如果你不面对现实,重新调整你的投资计划,你将会再次陷入失败当中。

  所以,我们给出了投资的10条戒律,它们将有助于你保持清醒的头脑,更多的作出正确的投资判断:

  第一,投资不是多人游戏,而是一个人的游戏。

  第二,不要期望过高。记住:如果年平均回报率能达到10%,就非常幸运了。

  第三,不要被虚张的股票所迷惑。所以应该多向经纪人询问股票的安全性。

  第四,不要低估风险。在购买股票之前,不要先问“我能赚多少”,而要先问“我最多能亏多少”。

  第五,在不知道该买哪一支股票或者为什么要买这支股票的时候,坚决不要买。

  第六,资金才是硬道理。

  第七,不要轻信债务大于公司资金的公司。

  第八,不要把鸡蛋放在一个篮子里。

  第九,不要忘记,除了盈利以外,没有任何一个其它标准可以用来衡量一个公司的好坏。

  第十,如果对一支股票产生了怀疑,不要再坚持,及早放弃吧。

  外汇买卖跟股票一个样

  人们在买卖外汇时,常常片面地着眼于价格而忽视汇价的上升和下跌趋势。当汇率上升时,价格越来越贵,越贵越不敢买;在汇率下跌时,价格越来越低,越低越觉得便宜。因此实际交易时往往忘记了“顺势而为”的格言,成为逆市而为的错误交易者。

  在汇率上升的趋势中,只有一点是买错的,那就是价格上升到顶点的时候。汇价犹如从地板上升到天花板,无法再升。除了这一点,任意一点买入都是对的。

  在汇率下跌的趋势中,只有一点是卖错的,那就是汇价己经落到最低点,犹如落到了地板,无法再低,除此之外,任意一点卖出都是对的。

  过于追求整数点

  外汇交易中,有时会为了强争几个点而误事,有的人在建立头寸后,给自己定下一个盈利目标,比如要赚够500美元或1000人民币等,心里时刻等待这一时刻的到来。有时价格已经接近目标,机会很好,只是还差几个点未到位,本来可以平盘收钱,但是碍于原来的目标,在等待中错过了最好的价位,坐失良机。

  投资过分自信

  过分自信是投资者比较常见的一个误区,尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时——无论所知是多么有限,都倾向于自做主张。这就是一些小的投机商根据有限的信息或者某人透露出的一点某公司的产品情况就抢购股票,结果却一败涂地的原因。同样,这些信息也不足以让你成为股票分析家。

  要把握住你大笔投资和财务的底限——包括你买或不买的决策。

  投资不考虑通货膨胀

  大众家庭投资常见的误区是家庭资产呆滞,多数家庭出于安全考虑,会将大部分积累进行储蓄,殊不知储蓄投资安全有余,增值不足,在利息敌不过通货膨胀的增长速度时,家庭资产的价值无形之中就被通货膨胀蚕食掉,名义上我们得到的数字增长了,实际上,我们经过漫长的等待,得到的却是实际的亏损。

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